Modificarile legislative europene, precum si reducerea semnificativa a dobanzii de politica monetara de catre BNR fac ca o conversie a creditelor din euro in lei sa fie un proces avantajos.

Numai anul trecut, BNR a redus dobanda de politica monetara cu 1,25 puncte, pana la o rata minima de 4% pe an. Iar scaderile nu se vor opri aici, analistii estimand ca in 2014 vor avea loc noi reduceri ale indicatorului.

In plus, moneda nationala a intrat intr-un ritm de depreciere semnificativa in ultima perioada, ajungand in sedinta de luni pana la minimul ultimelor sase luni, de 4,4947 lei/euro.

Pentru a putea compara costurile unui credit in lei cu unul in euro, am facut o simulare de imprumut imobiliar, de 60.000 de euro, respectiv 270.000 de lei, contractat pe o perioada de 30 de ani. Iata ce a rezultat.

Creditul in euro
In cazul creditului in euro, DAE pleaca de la 5,64% (la Banca Italo Romena) si depaseste 10% (la BCR).
Rata lunara va porni de la 279,1 euro si poate ajunge, in functie de banca de la care ati contractat creditul, la 502,3 euro.

Creditul in lei
Si asta in timp ce, pentru lei, dupa scaderile dobanzii de politica monetara efectuate de BNR anul trecut, DAE afisata de bancile comerciale pentru un imprumut efectuat in aceleasi conditii pornesc de la 4,86% (la Banca Romaneasca) si ajung la 5,96% (la Piraeus Bank).

Rata lunara pentru un imprumut de 270.000 de lei, echivalentul a celor 60.000 de euro, va fi cuprinsa intre 1.325,1 lei si 1.502,1 lei, potrivit simulatorului de calcul al conso.ro.

Conversia, sprijinita de legislatia europeana
In acest context, cei care au un credit in euro, in derulare, pot apela la conversia in lei.

In demersul lor, sunt sprijiniti de una dintre cele mai importante modificari aduse prin Directiva 0541/2013 a Parlamentului European (PE). Aceasta se refera la posibilitatea consumatorilor de a trece la conversia creditului din moneda straina, in moneda nationala sau in oricare alta, la alegerea imprumutatului.

Potrivit avocatului Cuculis Adrian, daca in trecut conversia era oferita de catre banca cu titlu de beneficiu, acum, prin modificarea legislativa, acest lucru apare ca o obligatie directa pentru banca si fara posibilitate de modificare. In cazul unui refuz din partea bancii, va puteti adresa instantei, cu sanse de castig de 100%.

Acum, nemultumirea bancilor provine din faptul ca inainte, ele solicitau imprumutatilor ca pentru conversia creditului in lei sa produca si sa dispuna de o garantie suplimentara.
Si asta pentru ca, prin reconversie, soldul creditului crestea, iar garantia adusa initial oricum era sub pragul de satisfacere a creantei rezultate dintr-o posibila vanzare a garantiei, a explicat acelasi avocat, citat de ziare.com.

Principalul avantaj al conversiei in lei este ca dispare riscul valutar, consumatorul platind astfel un imprumut in moneda in care isi primeste venitul.

Mai mult, dobanda anuala efectiva incepe sa fie mai mica la lei decat la euro, in conditiile reducerilor efectuate de BNR la dobanda de politica monetara.

Recomanda articolul